PG가 맡는 일과 계약 구조부터 확인합니다고객 결제부터 판매자 정산까지 누가 처리하는지 그립니다
전자지급결제대행업자, 흔히 PG사는 온라인 거래에서 결제정보를 전달하고 대금을 정산하는 과정에 관여합니다. 판매자는 PG와 직접 계약할 수도 있고, 쇼핑몰 플랫폼이나 다른 전자금융업자를 통해 하위 PG 구조로 서비스를 이용할 수도 있습니다. 화면에 보이는 결제창의 브랜드와 실제 계약 상대방, 수수료를 청구하는 법인, 정산금을 지급하는 주체가 다를 수 있으므로 각각의 회사명을 계약서와 사업자 정보에서 대조하세요.
먼저 고객이 결제하는 방법, 승인 요청을 보내는 업체, 승인 취소·환불을 처리하는 주체, 판매대금을 정산하는 주체를 화살표로 적습니다. 하위 사업자가 끼어 있다면 누구와 어떤 계약을 맺고 문제가 생겼을 때 어느 고객센터가 책임 있게 답하는지 확인합니다. 금융위원회는 여러 단계로 이어지는 PG 구조의 위험을 줄이기 위해 상위 PG 등이 하위 PG의 등록 여부뿐 아니라 재무건전성, 정산자금 관리와 불법거래 위험 등을 평가하는 규정을 마련했습니다.
근거 확인 금융위원회, 하위 PG 위험평가 의무와 가맹점 수수료 고지 규정
견적은 결제수단별 총비용으로 다시 계산합니다같은 매출 가정과 같은 비용 항목으로 비교하세요
각 후보사에 동일한 월 매출, 평균 결제금액, 결제 건수, 취소율과 결제수단 비중을 제시해 견적을 요청합니다. 카드·계좌이체·가상계좌·간편결제·정기결제·해외카드에 적용되는 비율과 건별 비용을 나눠 받고, 가입비·월 이용료·보증금·기술지원 비용, 부가가치세 포함 여부를 확인하세요. ‘최저 수수료’라는 홍보 문구만으로 전체 결제 비용이 가장 낮다고 결론 내릴 수 없습니다.
| 비용 항목 | 확인할 내용 | 계산·기록 방법 |
|---|---|---|
| 결제수수료 | 카드와 결제수단별 비율, 부과 기준, 부가세 포함 여부 | 월 매출 가정에 결제수단 비중을 곱해 예상액 산출 |
| 고정·건별 비용 | 가입·월 이용료, 건당 비용, 최소 청구액 | 결제 건수와 운영 개월을 같은 값으로 적용 |
| 환불·분쟁 비용 | 부분취소, 승인 취소, 차지백 처리와 별도 비용 | 취소율과 처리 담당, 차감 시점을 견적에 반영 |
| 부가 서비스 | 정기결제, 본인확인, 해외결제, 현금영수증, 보안 기능 | 사용할 기능만 선택하고 각 항목의 과금 단위 기록 |
| 변동·종료 비용 | 요율 변경 고지, 계약기간, 해지·이전 수수료 | 변경 시점과 사전 고지, 해지 절차를 계약서에서 확인 |
금융위원회는 2026년 7월 전자금융감독규정을 개정해 계약 체결·갱신·결제수수료 부과기준 변경 때 결제수수료를 구분해 고지하도록 했고, 가맹점에 불리한 부과기준 변경은 변경 1개월 전에 알리도록 정했습니다. 이 규정은 이미 시행 중인 항목과 2026년 10월 1일부터 적용되는 하위 PG 위험평가 항목을 나눠 읽어야 합니다. 견적서의 요율 외에 계약 상대방이 어떤 방식으로 비용을 안내하고 변경 이력을 남길지도 확인하세요.
근거 확인 금융위원회, 가맹점 수수료 고지 내용·시점과 개정 규정 시행일
정산주기와 보류·차감 조건을 계약서에서 찾습니다입금일뿐 아니라 예외가 발생하는 조건을 확인하세요
‘영업일 기준 며칠 뒤 정산’ 같은 설명을 들으면 정산 기준일이 결제일인지 매입일인지, 주말·공휴일은 어떻게 처리되는지, 첫 정산까지 별도 유예가 있는지 확인합니다. 배송 완료나 구매 확정, 예약 이용일을 기준으로 정산하는 업종은 실제 매출 발생 방식과 PG의 지급 조건이 맞는지 대조해야 합니다. 매출 취소·반품·미배송 신고·카드사 이의제기가 있으면 정산금이 얼마나 오래 보류될 수 있는지도 서면으로 받습니다.
보증보험이나 담보를 요구하는지, 정산 보류 한도와 해제 기준, 계약 종료 뒤 최종 정산과 잔액 반환 시점을 점검하세요. 단순히 ‘빠른 정산’ 문구만 비교하지 말고 예상 현금흐름표에 통상 지급일과 보류가 생기는 상황을 각각 넣습니다. 실제 정산 데이터가 쌓이면 견적 단계에서 안내받은 주기와 달라지는지 월별로 대사합니다.
근거 확인 금융위원회, PG 정산자금 보호 및 정산주기 공시 제도 안내
환불·민원·장애 대응과 보안 책임을 확인합니다결제창이 멈추거나 중복 승인됐을 때의 절차를 묻습니다
운영 전 테스트 환경에서 승인, 전체 취소, 부분 취소, 중복 요청, 결제 실패 후 재시도, 정기결제 해지까지 실제 흐름을 확인합니다. 장애 공지 채널과 긴급 연락 방법, 평일 야간·주말 지원 범위, 문의 접수 뒤 응답 목표, 카드사 이의제기 증빙 제출 책임도 질문합니다. ‘24시간 지원’이라는 말은 지원 대상과 응답 시간을 구체적으로 확인하고, 계약서나 서비스 수준 문서에 적힌 내용과 맞춥니다.
카드번호 등 결제정보를 판매자 서버에 저장하거나 로그에 남기지 않는 구조인지 개발·보안 담당자와 확인합니다. 결제 페이지 주소와 리다이렉트 도메인, API 키 보관 방식, 관리자 계정 권한, 취약점 통보와 사고 대응 연락망을 점검하세요. 이미 운영 중인 쇼핑몰을 이전한다면 저장된 결제수단의 토큰을 새 PG에서 사용할 수 있다고 미리 가정하지 말고, 고객 동의와 재등록이 필요한지 각 업체에 확인합니다.
현재 규정과 앞으로 시행될 제도를 구분합니다PG 정산자금 보호 법은 2026년 12월 17일 시행 예정입니다
금융위원회 발표에 따르면 개정 전자금융거래법의 정산자금 외부관리 의무는 2026년 12월 17일부터 시행될 예정이며, 신탁·예치·지급보증보험 등 방식과 외부관리 비율을 단계적으로 높이는 내용이 포함됩니다. 이 글 작성 기준일인 2026년 9월 25일에는 시행 전이므로, 이미 시행 중인 의무처럼 설명하면 안 됩니다. 계약을 체결하거나 갱신할 시점에 법률과 감독규정, PG의 준비 상황 및 계약서 반영 내용을 다시 확인하세요.
소규모 가맹점은 카드 우대수수료 적용 여부도 함께 확인할 수 있습니다. 2026년 하반기 기준 금융위원회는 매출 구간에 따른 우대수수료 적용을 안내했고, PG 하위가맹점의 적용 수수료율과 환급 내역은 이용 중인 PG를 통해 확인하도록 했습니다. 단, 우대수수료 적용 대상이더라도 PG가 제공하는 모든 부가서비스 비용까지 같은 비율로 낮아진다는 뜻은 아니므로 카드 기본 수수료와 계약상 별도 비용을 나눠 문의하세요.
근거 확인 금융위원회, 2026년 12월 시행 예정인 PG 정산자금 외부관리
근거 확인 금융위원회, 2026년 하반기 영세·중소 및 PG 하위가맹점 우대수수료 안내
최종 비교표를 만들고 작은 금액으로 이전을 시험합니다계약 전 답변과 실제 정산 내역을 남겨두세요
최종 후보는 같은 거래량 가정으로 월 총비용을 계산하고, 견적서·계약서·수수료표·정산 샘플·장애지원 안내를 한 폴더에 모읍니다. 수수료 인하나 정산 단축 같은 구두 약속은 적용 대상과 시작일을 이메일 또는 계약 부속문서로 받습니다. 서비스 해지 통지기간, 자동연장, 데이터 내보내기, 연동 해제 후 기존 결제내역 조회 기간도 확인합니다.
- 사업자등록 정보와 판매 품목, 온라인·오프라인 채널, 월 거래량을 정리합니다.
- 각 PG에 같은 매출·결제수단·취소 가정을 보내 항목별 견적을 요청합니다.
- 실제 계약 상대방, 하위 PG 여부, 정산 계좌와 고객 문의 책임자를 확인합니다.
- 수수료 고지, 정산 보류·환불, 장애 지원, 보안과 해지 조건을 계약서와 대조합니다.
- 테스트 승인·취소를 완료한 뒤 소량 거래부터 전환하고 첫 정산 내역을 기존 매출 자료와 맞춥니다.
소상공인의 카드 우대수수료율 적용 대상은 금융위원회 안내와 가맹점 매출거래정보 통합조회 시스템에서 확인하고, PG 하위가맹점은 현재 이용 중인 PG에 적용률과 환급 내역을 문의할 수 있습니다. PG 견적만으로 특정 업체의 안정성이나 서비스 품질을 보증할 수 없으므로, 계약 전 최신 공시와 직접 받은 계약 자료를 확인하세요.
여신금융협회 가맹점 매출거래정보 통합조회 시스템에서 수수료 확인
온라인 판매를 처음 준비한다면 온라인 쇼핑몰 창업과 통신판매 신고 점검표에서 판매자 정보와 신고 절차를, 사업자등록 준비 안내에서 업종·주소 정보를 함께 확인할 수 있습니다.
궁금한 점자주 묻는 질문
PG 수수료가 가장 낮은 업체를 선택하면 되나요?
수수료율 하나만으로 결정하지 마세요. 결제수단별 요율과 고정비, 건별 비용, 환불·분쟁 처리, 정산 보류, 기술 지원과 해지 조건까지 동일한 거래 가정으로 비교해야 합니다.
플랫폼으로 PG를 쓰면 실제 계약 상대방도 플랫폼인가요?
반드시 같지는 않습니다. 결제창 브랜드, 계약 상대 법인, 수수료 청구 주체와 정산 지급자가 다를 수 있어 계약서와 정산명세서에서 각 회사를 확인해야 합니다.
소상공인 우대수수료는 PG를 이용해도 적용되나요?
2026년 하반기 금융위원회 안내는 일정 매출 구간의 PG 하위가맹점에도 우대수수료 적용을 설명합니다. 개별 적용률과 환급은 이용 중인 PG에 확인하고, 계약상 별도 서비스 비용과 구분하세요.
PG 정산자금 외부관리 의무는 이미 시행됐나요?
이 글의 기준일인 2026년 9월 25일에는 아직 시행 전입니다. 금융위원회는 개정 전자금융거래법 관련 의무가 2026년 12월 17일부터 시행될 예정이라고 발표했습니다. 계약 시 최신 법령과 세부 규정을 재확인하세요.
PG사를 바꾸면 기존 정기결제 카드정보를 그대로 옮길 수 있나요?
업체 간 결제 토큰 이전이 가능하다고 가정하면 안 됩니다. 데이터 이전 범위와 고객 재동의·결제수단 재등록 필요 여부를 기존·신규 PG에 확인하고, 고객에게 사전 안내한 뒤 단계적으로 전환하세요.
이 글은 2026년 9월 25일 확인한 금융위원회 공개자료와 제도 안내를 바탕으로 작성한 일반 정보이며 특정 PG업자 추천이나 법률·회계 자문이 아닙니다. 수수료, 정산주기, 지원시간, 보류 기준은 계약과 판매 업종에 따라 다릅니다. 계약 시점에 금융위원회·국가법령정보센터의 최신 공지와 각 업체의 계약서·수수료표를 확인하세요.